медстрахование за границей

Как устроено медицинское страхование в европейских странах и США

В инфосфере ходит много слухов о том, что на Западе болеть безумно дорого. На самом деле все намного сложнее. Система медицинского страхования в каждом государстве развивалась по собственному сценарию. В результате в одних странах преобладает частный сектор, в других — государственный, а третьи создали собственную модель, позаимствовав из обоих видов страхования лучшие стороны.

Германия

В этом государстве преобладает социальное страхование, которое Отто фон Бисмарк в 1881 г. сделал обязательным для всех служащих:

  • Все застрахованные передавали 7-8% годового дохода в больничные кассы.
  • Такую же сумму отчислял работодатель.
  • При возникновении страхового случая любой работник получал компенсацию за лечение.

германия

Сегодня в стране этим видом медицинского страхования охвачено почти 90%. Все остальные услуги оказываются частным сектором. Полис социального страхования покрывает основные виды медицинской помощи — за дополнительные гражданину придется платить отдельно.

С 2007 г. каждый гражданин Германии обязан иметь медицинскую страховку. Для оформления государственного полиса годовой доход не должен превышать 59 400 евро.

Остальным жителям страны доступно только частное страхование.
Все страховые взносы государственных касс складываются в один фонд, из которого идет финансирование по количеству обратившихся клиентов. При нехватке средств на лечение касса может запросить дополнительный сбор, а клиент вправе поменять кассу. Принципы максимально демократичные — уровень качества услуг не зависит от доходов клиента.

В Украине обязательного страхования пока нет. Разница между обязательной и добровольной страховкой довольно существенна, у каждой есть свои достоинства и недостатки.

Великобритания

Свою модель медстрахования Великобритания позаимствовала в СССР — здесь оно полностью государственное.

В этой стране система здравоохранения имеет несколько характерных особенностей:
  • Финансирование происходит за счет налоговых отчислений всех граждан и распределяется централизованно.
  • Обязательного страхования нет — любой обратившийся получает помощь.
  • Вначале нужно записаться на прием к врачу первичного звена, а после он дает направление к узкому специалисту.
  • Лекарства по рецепту предоставляются бесплатно, но за обработку нужно заплатить. Дети до 16 и пожилые люди после 60 освобождены от этих плат.

Однако попасть к врачу довольно сложно — запись заранее и длинные очереди. Как и сделать операцию — но зато совершенно бесплатно.

Существует и платная медицина — при нежелании длительного ожидания, что характерно для государственных врачей, в частном секторе окажут быструю и качественную медицинскую помощь. Правда, за это придется заплатить — иногда немалые деньги.

Франция

В рейтинге ВОЗ система здравоохранения Франции занимает 1 место. Обязательным государственным медстрахованием здесь охвачено 89% населения:

  • наемные работники, включая студентов;
  • члены их семей;
  • лица, не попадающие под эти категории, но нуждающиеся в страховке (в рамках универсального медицинского страхования).

Финансирование происходит из Национального фонда медицинского страхования, куда делают отчисления работники (1/3) и работодатели (2/3) — 19,4% от зарплаты.
Такая медицинская страховка покрывает 5 видов страховых случаев:

  1. болезнь;
  2. несчастный случай на производстве;
  3. профессиональное заболевание;
  4. инвалидность;
  5. беременность и роды.

При несчастном случае возмещение составляет 100%, во всех остальных — 75%. Каждый охваченный страхованием гражданин прикреплен к определенному врачу — почти все они включены в национальную систему медстрахования и имеют одинаковые тарифы. Чтобы попасть к профильному специалисту, выгоднее взять направление у терапевта. В противном случае страховка покроет лишь 30% стоимости расходов.

франция

Незащищенным слоям населения все расходы в рамках государственного страхования возмещаются на 100%, они же могут рассчитывать и на дополнительные бесплатные программы. Все зависит от уровня дохода — он не должен превышать 7 447 евро в год.

Все, кто желает расширенный список медицинских услуг, могут оформить полис добровольного медицинского страхования. Такие услуги предоставляют во Франции 893 компании. У них полисы медстрахования (полные или дополнительные) покупают 93% французов.

Основная масса граждан (73%) довольна своей системой здравоохранения. И это небезосновательно — во Франции самый высокий уровень продолжительности жизни среди европейских стран.

США

Уровень медицины в этой стране один из самых высоких в мире. Однако и цены находятся почти на таком же месте. Здесь медицинское страхование представлено преимущественно частным сектором — такие полисы имеются у 80% граждан. Однако существует несколько государственных программ для незащищенных слоев населения:

  • Mediciad — для американцев с низким уровнем дохода (не выше 133% от показателя уровня бедности по стране).
  • Medicare — для граждан, чей возраст превышает 65 лет, эта программа лишь дополняет основной полис.
  • SCHIP — для детей, чьи родители не могут стать участниками программы Mediciad.

сшаФинансирование проводится не только государством, но и фондами отдельных штатов.

Что касается частного страхования, то на предприятиях, где численность работников превышает 50 чел., владельцу в законодательном порядке предписывается приобрести медицинские полисы для сотрудников. Иногда страховка распространяется на членов семьи. В противном случае нанимателю придется платить налог 2000$.

Большинство учебных заведений предлагает студентам в настоятельном порядке льготные программы медстрахования при отсутствии полиса.

Те, кто потерял постоянный источник дохода, могут воспользоваться планом COBRA — при наличии серьезного заболевания и документального подтверждения: отказов страховых компаний и отсутствия страховки в течение последних 6 мес.

Япония

Современная система медицинского страхования Японии является обязательной государственной и состоит из 3 звеньев:

  • по месту работы или виду профессии: для крупных компаний;
  • через общенациональные ассоциации: для госслужащих, моряков, преподавателей, сотрудников частных школ;
  • через Национальную систему здравоохранения: для остальных категорий населения.

Финансирование каждого звена происходит за счет взносов, размер которых варьируется от 3 до 12%. Самыми благополучными являются профессиональные фонды, в которые делаются отчисления из зарплат. Национальная система охраны здоровья испытывает некоторые трудности — здесь застрахованы самые незащищенные слои населения. До 10% либо не платят взносы, либо не погашают их в полной мере. При недостатке средств финансирование обеспечивается другими секторами фондов страхования.

япония

Страховка оплачивает 70% стоимости медицинских услуг. Исключение делается для граждан старше 75 лет — им достаточно оплатить 10%. Все клиники и больницы имеют одинаковые тарифы на медицинские услуги.

В Японии высокая продолжительность жизни и очень низкая детская смертность — 4,4 на 1000. Тем не менее, система медстрахования испытывает определенные трудности — население стремительно стареет, а вместе с этим возрастают расходы на возмещение услуг.

Плюсы и минусы разных моделей страхования

В разных государствах одновременно функционируют несколько систем медицинского страхования. Но одна из них всегда занимает господствующее положение. У каждой модели свои достоинства и недостатки:

Модель страхования Достоинства Недостатки
Преимущественно государственная (Великобритания) Одинаковая доступность для всех граждан, услуги бесплатные Незащищенность пациента, невозможность выбора врача или учреждения
Преимущественно страховая (Франция, Германия, Япония) Высокое качество услуг благодаря контролю СК, равная доступность услуг для всех категорий населения, низкий уровень цен Практически отсутствуют, за исключением большого количества потребляемых лекарств
Преимущественно частная (США) Высокое качество услуг, свободный выбор врача или клиники, высокое развитие инфраструктуры СК Стоимость услуг очень высокая, иногда не соответствует качеству, отсутствие контроля: как в уровне цен, так и в необходимости назначений

Несмотря на многообразие форм медицинского страхования, ни в одной стране нет совершенства в этом секторе — всегда есть процент граждан, недовольных здравоохранением.

Какое обязательное медстрахование планируется в Украине

Проводимая в стране медреформа ориентирована на реализацию программы обязательного государственного страхования, но с изменением нескольких аспектов:

  • основной принцип финансирования — «деньги ходят за пациентом», что означает выделение средств на пациента, а не на учреждение;
  • переход на электронную базу данных;
  • введение системы «семейный врач», выгодной как для врачей, так и для пациентов.

Программы медреформы успешно претворяются в жизнь, однако не всегда их реализация укладывается в запланированные сроки. Поэтому рынок добровольного страхования в стране неуклонно растет — этот вид услуг находит все больше клиентов. Особенно среди тех, кто уже испытал на себе все его преимущества.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Когда будет внедрено обязательное медицинское страхование в Украине, пока неизвестно

Ответьте на несколько вопросов на сайте и узнайте стоимость полиса ДМС в самых надежных страховых компаниях Украины для вас, вашей семьи или вашего коллектива прямо на сайте.

Узнать стоимость страховки
ОБ АВТОРЕ
Редакция MEDSРедакция MEDS

Данный материал специально подготовлен редакцией MEDS. Ежедневно публикуем актуальный контент о медицинском страховании и медреформе в Украине. Присоединяйтесь к нашему сообществу в Facebook и читайте полезные статьи о медстраховании и здоровье, свежие новости, эксклюзивные интервью со страховыми экспертами и врачами.

5,00/5, 1 голосов
Загрузка...
Полезная статья? Поделитесь с друзьями

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

X

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: