Корпоративное медстрахование — эффективный инструмент мотивации персонала

интервью со страховым экспертом

Успех любой компании зависит не только от высокой прибыли и хорошей репутации, но и от мотивированности персонала. Один из самых верных способов повышения лояльности сотрудников — приобретение корпоративного полиса ДМС. Как корпоративное медстрахование позволяет повысить эффективность команды и чем оно выгодно работодателю, рассказала директор по развитию личных видов страхования СК «Краина» Атаманенко Раиса.

Раиса Атаманенко

(директор личных видов страхования СК «Краина»)

Как медицинская страховка повышает продуктивность персонала?

Каждый работодатель хочет, чтобы его сотрудники чувствовали себя уверенными и защищенными. Благодаря медицинскому страхованию, которое входит в корпоративный социальный пакет, компания не только защищает своих сотрудников, но и повышает таким образом их лояльность. Согласно статистике, для сотрудников ДМС — один из решающих факторов при выборе компании. Сотрудники лучше работают и больше нацелены на результат, когда уверены в поддержке работодателя. Кроме того, соцпакет с ДМС выгоден компании, так как способствует повышению производительности персонала. Период нетрудоспособности по болезни сокращается благодаря оперативному и качественному лечению. Здоровые люди более продуктивные, счастливые, имеют более низкий уровень стресса, вносят существенный вклад в команду и реже других меняют работу и отсутствуют на рабочем месте.

Чем выгодно добровольное медицинское страхование для работодателя и для сотрудников?

Для застрахованных сотрудников улучшаются социальные условия и возможности получения качественного медицинского обслуживания, предоставляется реальная возможность обезопасить себя или свою семью от непредвиденных финансовых проблем в случае болезни. Гарантируется возможность получения медицинской помощи более высокого качества, так как страховая компания тщательно выбирает медицинские учреждения, предоставляющие услуги в рамках ДМС для корпоративных клиентов, постоянно контролирует и анализирует уровень их услуг, обеспечивает простоту и удобство решения всех вопросов, связанных со здоровьем.

Застрахованному лицу достаточно позвонить в контакт-центр страховой компании, и все проблемы по организации медицинского обслуживания решат врачи-координаторы. Более того, врач-координатор проконтролирует, как обслуживают клиента медицинские учреждения, чтобы избежать проблем. Благодаря страховке человек получает главное, чего не хватало ранее в системе медицинского обслуживания — реальную ответственность врачей и лечебного учреждения за его здоровье. Какие положительные моменты приносит медицинская страховка работодателю? Покупка полиса для сотрудников не только демонстрирует заботу о персонале, но и дает экономическую отдачу.

ДМС в соцпакете помогает привлекать и удерживать высококвалифицированных специалистов, повышает лояльность к работодателю, способствует уменьшению текучести кадров, формирует атмосферу партнерства с коллективом, что в итоге положительно сказывается на имидже компании. Кроме того, работодателю не нужно тратить средства и время на выплату материальной помощи.

Сколько в среднем составляет стоимость страхового полиса на год?

Минимальный набор услуг по полису обойдется в 800-1000 гривен с человека, полноценный, комплексный вариант с дополнительными услугами будет стоить от 5 до 25 тысяч гривен.

Стоимость корпоративных страховых полисов в основном зависит от следующих факторов:

  • количество застрахованных сотрудников в рамках каждой корпоративной программы ДМС;
  • специфика застрахованного персонала (офисные работники, служащие, рабочие в определенных отраслях и т. п.) и региона, где расположена компания;
  • наполнение программы различными видами медицинских услуг (стационар, поликлиника, скорая помощь, стоматология и др.);
  • наличие дополнительных услуг (профилактический осмотр, вакцинация, витаминизация, доставка препаратов на дом, покрытие заболеваний-исключений и т. п.);
  • наличие лимитов на услуги, медикаменты, стоматологию;
  • уровень клиник (государственные, ведомственные, коммерческие и т. п.), в которых будут лечиться застрахованные сотрудники;
  • бюджет, выделяемый на медстраховку.

Какие способы экономии существуют?

Дешевый полис ДМС — это скорее миф, чем реальность. Если компания не готова платить в среднем 5-25 тыс. грн. за один годовой полис ДМС, придется пойти на удешевление страховки, лишая ее определенных опций. Что можно исключить из полиса ДМС без вреда: уменьшить страховую сумму, выбрать франшизу на некоторые виды помощи или медикаменты, установить лимиты на отдельные виды помощи, исключить из списка клиник наиболее дорогие. Если из перечня клиник убрать частные клиники класса «А+» («Борис», «Медиком»), полис станет дешевле на 20-30%. Отказаться от бассейна и тренажерного зала, витаминизации и прочих роскошей страховки ВИП уровня.

Удешевит расходы работодателя и приобретение полисов в зависимости от категории сотрудников: топ-менеджерам — самые дорогие страховки («ВИП»), менеджерам среднего звена — чуть дешевле («Добробут»), рядовым сотрудникам — стандартные базовые комплексные программы. Существенно уменьшит стоимость полиса исключение таких дополнительных услуг, как витаминизация и вакцинация. В нашем опыте есть случаи, когда предприятие подало список желающих вакцинироваться, а в итоге явка для проведения процедуры составляла половину от заявленных сотрудников и вакцина просто утилизировалась. Витамины повышают важность HR менеджера и в большинстве случаев просто хранятся в тумбочке сотрудника.

Какие опции стоит обязательно включить в медицинский полис?

Наиболее популярна программа страхования, включающая амбулаторно-поликлиническую помощь, плановую и неотложную стационарную помощь, неотложную скорую помощь и полное медикаментозное обеспечение. Это так называемые «базовые опции», которые предусматривают покрытие 90% необходимых медицинских услуг. Обычно работодатель выбирает программу, предпочитая наиболее «актуальные» услуги, удовлетворяющие потребность, как работодателя, так и сотрудников.

Кроме базовых опций, страховая компания может включить в полис дополнительные виды услуг в зависимости от потребностей компании. Если это крупное промышленное предприятие, то обязательно будут включены программы «Профосмотр», а также лечение по программам «Туберкулёз», «Онкология», «Сахарный диабет». Если это офисные сотрудники, работодатель предпочитает включить в комплексную программу «Оздоровление» или «Профилактику компьютерного синдрома».

На что обращать внимание при оформлении договора страхования?

ДМС — сложная услуга, требующая внимания клиента особенно на этапе подписания договора. Для того, чтобы получить качественную услугу, в первую очередь следует убедиться в надежности и платежеспособности страховой компании. Выбор надежного страховщика поможет избежать в будущем многих проблем: невыплат в медучреждения, ограничений по выплатам, плохого обслуживания со стороны ассистанса. Необходимо узнать опыт работы на рынке ДМС, в данном виде страхования это очень важно.

Если страховщик услуги по ДМС предоставляет уже длительное время, значит, у него есть накопленная база по медучреждениям, знания особенностей регионального обслуживания и др. Также стоит обратить внимание на службу ассистанса: часто страховщики пользуются услугами компаний-партнеров, что существенно снижает оперативность СК. Можно сделать контрольный звонок в ассистанский центр, чтобы узнать, будете ли вы ждать по 15-20 мин, когда поднимут трубку, или получите индивидуальный подход. Когда компания выбрана, нужно внимательно изучить договор и наполнение программы.

Прежде всего, обратите внимание на перечень медицинской помощи, которая будет покрываться по данной программе страхования, лимиты по отдельным видам медицинской помощи, перечень медицинских учреждений, в которых будет осуществляться обслуживание по выбранной программе страхования.

Обязательно изучите исключения по договору страхования. К таким исключениям можно отнести: попытку самоубийства или другой вид умышленного нанесения застрахованным лицом себе телесных повреждений, травмы, полученные в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, венерические заболевания, инфекция ВИЧ и другие инфекции передающиеся половым путем, злокачественные онкологические заболевания и их осложнения, психические заболевания, туберкулез, сахарный диабет, профессиональные заболевания, нарушения половой сферы, лечение бесплодия, беременность, заболевания требующие гемодиализа, лечение врожденных заболеваний и косметических дефектов, протезирование или трансплантация. Практически все страховые компании не оплачивают лечение хронических заболеваний, покрываются только их обострения.

Медикаментозное обеспечение также важно: обычно по программе гарантируются элементарные необходимые по профилю заболевания препараты. Для того, чтобы покрывались пробиотики, гепатопротекторы, хондропротекторы, гомеопатические препараты, фитопрепараты и другие, необходимо включить опцию расширенного медикаментозного обеспечения. Также стоит обратить внимание на список медицинских учреждений, с которым сотрудничает страховщик, их уровень, схему обслуживания и обращения в ассистанс. Важно знать какие документы необходимо предоставить в страховую компанию для возмещения расходов. Некоторые страховые компании ограничивают срок для предоставления таких документов, а при нарушении этих сроков страховое возмещение не выплачивается.

Если вы внимательно изучили договор, действовали в рамках условий и не нарушали порядок обслуживания, предоставили страховой компании правдивую и полную информацию, то поводов отказывать в выплате не будет.

Хотите узнать, сколько будет стоить полис медицинского страхования?

Ответьте на несколько вопросов на сайте и узнайте стоимость полиса ДМС в самых надежных страховых компаниях Украины для вас, вашей семьи или вашего коллектива прямо на сайте.

Узнать стоимость страховки
Понравилась статья? Поделитесь с друзьями:
X