Как правильно выбрать медицинскую страховку: советы страховой компании

интервью со страховым экспертом

Медицинское страхование — один из современных способов защиты здоровья. Но далеко не все компании страхуют своих сотрудников. Как правильно выбрать страховой медицинский полис физлицу? Какие опции нужно обязательно включить в медстраховку, сколько стоит оптимальный полис ДМС и на какие пункты обратить внимание в договоре страхования — рекомендации генерального директора ТДО СК «Нафтагазстрах» Антона Кияшко.

Антон Кияшко

(генеральный директор ТДО СК «Нафтагазстрах»)

Сколько стоит оптимальный медицинский полис для физлица и какие услуги в него входят?

Оптимальный медицинский полис — это полис, который вмещает в себе максимальное количество опций за минимальную цену. Каждый человек должен решить для себя, какими опциями он может воспользоваться в течение страхового периода и сколько готов за это платить.

На наш взгляд, оптимальная страховка должна покрывать амбулаторно-поликлиническое лечение, стационарное лечение, скорую помощь и неотложную стоматологию. В этом случае минимальная стоимость такого страхового полиса не может быть ниже 3000 грн в год для физического лица.

Если планирует застраховаться коллектив, здесь возможно приобретение полиса по более низким тарифам. Для крупных коллективов в стандартном пакете страхования мы предлагаем даже такие дорогостоящие виды лечения как: операции на сердце и сердечных сосудах, протезирование суставов и т. д. Для коллективов всегда существует возможность оплаты страхового платежа помесячно или поквартально.

Необходимо понимать, что страховой полис ДМС — это не абонемент на посещение больницы. Если провести параллель с ОСАГО и КАСКО, то наличие такого полиса не подразумевает обязательное участие в ДТП и нарушение правил дорожного движения, а обеспечивает страховую защиту путем страхового возмещения затрат водителя в случае внезапного, непреднамеренного наступления дорожного происшествия. Так и с полисом ДМС: оптимальная медицинская страховка должна покрывать все виды оказания медицинской помощи, которая необходима при возникновении заболевания.

От чего зависит цена страхового полиса?

Стоимость медицинского полиса для физического лица зависит от множества факторов. Прежде всего, это наполнение программы страхования, т. е. перечень видов медицинских услуг, которые включены в программу. Чем больше таких услуг включено, тем дороже будет программа. Также стоимость зависит от уровня медицинских учреждений, где застрахованный желает получить медицинские услуги. Если это «брендовые» медицинские учреждения с высокой стоимостью услуг, то и цена полиса будет соответственно высокой. Еще один фактор, который обязательно будет влиять на цену страховки, это информация, полученная из заполненной застрахованным лицом декларации здоровья. Если человек часто болеет, цена за полис будет высокой.

Существуют ли медицинские полисы, включающие профилактические анализы и осмотры раз в год?

Такие полисы существуют, но нужно понимать, что такие случаи не могут считаться страховыми, поскольку их наступление явно очевидно и отмеченные опции будут обязательно использованы. Поэтому, обычно, вероятная стоимость таких услуг включается в стоимость страхового полиса.

Какие услуги нужно обязательно включить в медстраховку?

Базовый пакет ДМС должен включать неотложную помощь в условиях поликлиники и стационара, скорую помощь и неотложную стоматологическую помощь. Полис должен покрывать обеспечение медикаментами, средствами медицинского назначения, а также страховое покрытие диагностических исследований согласно протоколов лечения.

Как выбрать страховое покрытие медицинской страховки? Как правильно рассчитать необходимую сумму?

Ответ в 4 пункте. Страховая сумма, как правило, уже предлагается в готовом виде вместе с программой страхования. И рассчитывать ее застрахованному нет необходимости. Единственное, что застрахованный должен понимать для себя: достаточно ли ему такой суммы для покрытия тех опций, которые входят в программу ДМС? Но, как правило, страховые суммы уже составлены так, что даже с избытком покрывают все предложенные опции.

Какие пункты обязательно должны быть указаны в договоре страхования? Что такое лимиты, исключения и франшиза в договоре медстрахования?

Все необходимые пункты договора страхования регламентированы Законом Украины «О страховании». И каждая страховая компания должна обязательно придерживаться этого закона.

Изучая программу страхования, обратите внимание на наличие лимитов и франшиз. Обязательно ознакомьтесь с исключениями из страховых случаев. Лимит — это ограниченная часть страховой суммы, в границах которой производится страховое покрытие опции или выплата страхового возмещения.

Чаще всего устанавливается лимит на медикаментозное обеспечение или на стоматологическую помощь. Бывает количественный лимит, который заключается в ограничении количества определенных опций: например компьютерная томография 1 раз в год. Возможно объединение лимитов. Например, компьютерная томография 2 раза в год, но не более 2000 грн в год.

Франшиза — это часть страховой суммы в %, которая не покрывается страховкой и, при получении медицинских услуг, оплачивается застрахованным лицом самостоятельно. Чаще всего франшиза устанавливается на стоимость медицинских услуг в частных медицинских учреждениях.

Исключения из страховых случаев — это перечень медицинских услуг, манипуляций, диагностических и прочих медицинских услуг, заболеваний, отдельных медикаментов, групп медикаментов, средств медицинского и парамедицинского назначения, которые не покрываются страховкой и должны быть оплачены застрахованным самостоятельно.

Если вы решили заключить договор ДМС и вас устраивает предложенная страховая сумма, страховой платеж и программа страхования, то при заключении договора рекомендуем обратить внимание на: сроки действия договора, сроки внесения страхового платежа, обязанности сторон, порядок обращения за медицинской помощью, процедуру организации и получения медицинской помощи, а также порядок выплаты страхового возмещения, которые часто не указывают в программах ДМС, но обязательно включают в сам договор.

Хотите узнать, сколько будет стоить полис медицинского страхования?

Ответьте на несколько вопросов на сайте и узнайте стоимость полиса ДМС в самых надежных страховых компаниях Украины для вас, вашей семьи или вашего коллектива прямо на сайте.

Узнать стоимость страховки
Понравилась статья? Поделитесь с друзьями:
X