как выбрать страховую компанию

Как выбрать страховую компанию

Доверяя свои деньги страховщику, каждый клиент желает получить качественную услугу. Выбрать страховую компанию в Украине непросто — рынок постоянно расширяется, сменяя игроков. Меняются и условия, поэтому стоит изучить всю доступную информацию.

В каталоге страховых компаний представлены актуальные сведения о работе СК, финансовые данные и опыт на рынке.

На какие финансовые показатели обратить внимание

Большинство СК публикуют результаты своей финансовой деятельности в открытый доступ — это значит, что компания честная и надежная.

финансовые показатели

При поиске стоит изучить следующие показатели:

  • Рейтинг финансовой устойчивости. Существует несколько уровней, характеризующих финансовые возможности СК, ее надежность и прогноз на будущее. Периодически такой уровень присваивается независимым агентством после аудита. Высший уровень А++.
  • Сумма страховых выплат. Отражает готовность компании выполнять свои обязательства. Анализ данных предоставляется в разрезе по видам страхования, подразделениям СК, по всему портфелю.
  • Удельный вес в страховом портфеле. Для оформления медицинской страховки стоит выбрать СК, в портфеле которой медстрахование занимает ведущую позицию. В этом случае опыт компании будет выше, и в конфликтных ситуациях она сможет оказать компетентную помощь.
  • Размер уставного фонда. Этот показатель в Украине установлен законодательно и для рисковых видов страхования составляет не менее 1 млн. евро. Для лайфовых компаний, которые занимаются накопительными видами страхования, он увеличен до 1,5 млн. евро. Уставной капитал должен быть сформирован только денежными средствами. Допускается присутствие не более 25% ценных бумаг, но только выпущенных государством.
  • Уровень выплат, или отношение сумм выплат к суммам премий. Характеризует честность компании в отношении клиента, выражается процентным значением. Если уровень выплат слишком низкий, это означает, что страховщик не в полной мере выполняет свои обязательства. При слишком высоких показателях есть риск разорения СК от убытков. Для сектора медстрахования нормальным считается 40-60%.
  • Динамика активов. Прирост активов говорит об увеличении деловой активности компании, однако в этом случае необходим еще и анализ дебиторской задолженности. Если такая задолженность растет за счет увеличения сбора премий, то эффективность и вправду повышается. Если к ней присоединяется еще неудовлетворительный внутренний контроль за расчетами со страхователями, то положение прямо противоположное. Выбор страховой компании во многом зависит от динамики резервов — падение их размеров говорит о том, что компания использует их для расчета с клиентами. Это показатель риска разорения.

Анализ финансовой деятельности может дать представление о надежности СК при необходимости выплаты средств. Однако это не единственный параметр при выборе страховщика.

Главные критерии выбора СК

Чтобы правильно оценить компанию при оформлении медицинской страховки, следует учесть следующие показатели:

  • Рейтинг. Ежегодно независимые рейтинговые агентства публикуют по результатам проведенных исследований списки лучших СК. В некоторых указываются уровни.
  • Опыт на рынке. Длительность нахождения на рынке страховых услуг сама по себе говорит о достаточном опыте и финансовой устойчивости.
  • Открытость информации. Большинство крупных игроков выкладывает все результаты своей финансовой деятельности в открытый доступ — это является свидетельством прозрачности намерений страховщика и его честности.
  • критерии выбораФинансовые показатели. Существует несколько позиций финансовой отчетности, которые понятны даже непрофессионалу, но могут охарактеризовать деятельность СК. Это уровень выплат, сумма страховых выплат, размер уставного фонда, рейтинг финансовой устойчивости.
  • Тарифы компании. Этот показатель стоит оценивать в сравнении с другими ценами на рынке. Слишком низкий ценник на полис добровольного медицинского страхования может быть свидетельством либо неблагополучного финансового положения, либо «подводных» камней в договоре.
  • Отзывы. Насколько клиенты довольны деятельностью конкретной СК, можно узнать из отзывов на форумах. Значение имеют 3 показателя: насколько быстро оплачивается ущерб, в полном ли объеме и требует ли страховщик дополнительные документы. Своеобразной гарантией качества является присутствие среди клиентов крупных предприятий или организаций.
  • Сервис компании. Привлечь клиента для СК — это не все, нужно его еще и удержать. Продвинутые компании понимают это и уделяют уровню сервиса достаточно внимания, чтобы клиент остался довольным. Для страхователей это иногда имеет жизненно важное значение: например, от хорошего ассистанса за границей зависит, насколько быстро окажут медицинскую помощь.

Выбрать страховщика и оформить полис можно через интернет или обратившись непосредственно в офис компании — во втором случае есть возможность в реале оценить сервис.

Признаки ненадежной СК

Собирая сведения о страховой компании, можно наткнуться на данные, которые негативно характеризуют страховщика:

  • в СМИ или на форумах, в отзывах клиенты рассказывают о том, что выплаты при наступлении страхового случая не делаются или производятся с задержкой и не в полном объеме;
  • признаки ненадежностиневозможно найти финансовую отчетность, а при просьбе ее предоставить компания уходит от ответа;
  • на руководящих постах СК часто меняются люди — это признак того, что идут поиски антикризисного специалиста;
  • заниженные цены на страховые полисы могут быть свидетельством финансовой несостоятельности страховщика.

Если хотя бы один из признаков присутствует, иметь дело с такой компанией не стоит — скорее всего, она в ближайшем будущем прекратит свое существование.

Что делать, если аннулировали лицензию

Большинство страховых компаний ведет свою деятельность по нескольким направлениям. Для каждого выдается отдельная лицензия — это закреплено законодательно (Закон «О страховании», Лицензионные условия осуществления страховой деятельности).

Аннулирование лицензии на какой-либо вид страхования не имеет в этом случае для компании фатальных последствий. Как и для страхователя: СК вправе получить новую лицензию и продолжить деятельность.

Для действительности полиса клиенту просто нужно перезаключить договор после получения компанией нового документа.

В случае, если клиент решил все-таки расторгнуть договор, ему необходимо соблюсти несколько условий:

  • заранее известить СК о своем намерении прекратить отношения — сроки в каждом полисе указываются отдельно;
  • получить часть страхового платежа, рассчитанного пропорционально оставшемуся периоду, только после вычета затрат на ведение дела страховщиком.

Если лицензия приостановлена не по финансовым причинам, то страхователю беспокоиться не о чем. Даже в случае аннулирования лицензии на определенный вид деятельности компания обязана выполнять обязательства по заключенным ранее договорам.

что делать при банкротстве

Что делать в случае банкротства СК

Выбор страховой для ДМС, проведенный с полным анализом деятельности и учетом всех критериев, исключает такую возможность. Но если это все-таки случилось, стоит проконсультироваться у юриста и подать соответствующие документы на возмещение кредитором задолженности. Долг перед страхователями выплачивается после погашения долгов:

  • государству;
  • сотрудникам компании.

Вероятность получения задолженности клиентами ничтожно мала: к моменту, когда СК объявлена банкротом, как правило, активов у нее уже нет.

Чтобы правильно выбрать страховую компанию, изучите материалы на нашем сайте: здесь много полезной информации, в том числе рейтинги и мнения экспертов. Можно узнать примерную стоимость полиса ДМС, ответив на несколько вопросов.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Узнайте стоимость медстраховки без обращения в страховую компанию

Ответьте на несколько вопросов на сайте и узнайте стоимость полиса ДМС в самых надежных страховых компаниях Украины для вас, вашей семьи или вашего коллектива прямо на сайте.

Узнать стоимость страховки
ОБ АВТОРЕ
Редакция MEDSРедакция MEDS

Данный материал специально подготовлен редакцией MEDS. Ежедневно публикуем актуальный контент о медицинском страховании и медреформе в Украине. Присоединяйтесь к нашему сообществу в Facebook и читайте полезные статьи о медстраховании и здоровье, свежие новости, эксклюзивные интервью со страховыми экспертами и врачами.

5,00/5, 2 голосов
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

X

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: